個人理財計劃 篇一

作為還是學(xué)生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現(xiàn)在學(xué)會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。

一、基本概況：

現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。

（一）個人基本信息：

姓名：羅秋瑩

性別：女

年齡：20

職業(yè)：大學(xué)生

婚姻狀況：未婚

月收入：1300

（二）財政狀況

二、理財目標(biāo)：

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

三、理財規(guī)劃：

第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄；

第二，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務(wù)情況做到對自己的資金了如指掌；

第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金；第四，定期制作合理理性的消費計劃，有什么東西該買，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開支，如零食消費；

第五，在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時減少逛街、出去吃飯的次數(shù)，真正做到開源節(jié)流；

第六，定期做消費終結(jié)，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費行為和方向。

四、分析與總結(jié)：

1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，根據(jù)廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。

2、由于本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。

3、基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益。

預(yù)計大學(xué)三年共3_12=36個月，能存放36_500=18000元；因為基于目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項學(xué)問，權(quán)衡好風(fēng)險與收益，再做打算。

五、理財目標(biāo)：

綜合以上分析，總結(jié)理財目標(biāo)：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花費，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。

個人理財計劃書 篇二

一、基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

（一）個人基本信息

姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

（二）財務(wù)狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

三、分析與總結(jié)：

1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。

如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。

3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。

當(dāng)有閑余資金時，買基金進行投資。

資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。

從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。

考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。

因此，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 華夏優(yōu)勢增長股票

02 華夏大盤精選混合

03 華夏成長混合

05 嘉實滬深300指數(shù)（LOF）

06華夏全球股票（QDII）

07 工銀核心價值股票

08 廣發(fā)聚豐股票

由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標(biāo)

綜合以上分析 ，總結(jié)理財目標(biāo)：

目標(biāo)一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。

目標(biāo)二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

個人理財計劃書 篇三

迎來__喜悅之時，回首20__年工總行制定的“20__服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，

銀行理財經(jīng)理工作計劃。工作重點目標(biāo)是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20__年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。

20__年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執(zhí)著與CFP理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻。

20__年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實際工作中，給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員；而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同；工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃樱鲃訉ふ夷繕?biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

20__年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標(biāo)準(zhǔn)，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20__年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量4__張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。

20__年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到4__多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。

個人理財計劃書 篇四

一。活動主題：用筆尖書寫科學(xué)理財承諾

二。活動背景：在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領(lǐng)域?qū)€人、家庭、社會的影響越來越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨生子女越來越多，很多大學(xué)生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學(xué)生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，是很有必要的。

三。活動目的：

1、活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運籌帷幄，把握未來。

2、加強大學(xué)生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)倪^程，提高他們的運用能力。

四。活動時間：待定

五。活動地點：待定

六。活動對象：全校學(xué)生

七。活動主辦方: xx社團

八。參賽資格：

在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報名。（學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。(重復(fù)報名無效）

九。活動安排：

（一）活動前期：

1、海報宣傳：

做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

2、網(wǎng)絡(luò)宣傳：

及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。

3、傳單宣傳：

到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動員學(xué)生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。

4、活動報名：

1、報名時間及地點：xxxxxx

2、理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx

3、賽前講座：

x月xx日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。

（二）活動中期：

比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數(shù)占最終成績60%，決賽分數(shù)占比賽成績40%。

初賽階段：

一。初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時間點是大致相同的，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標(biāo)：

1、現(xiàn)金規(guī)劃

2、消費規(guī)劃

3、信貸規(guī)劃

4、保險規(guī)劃

5、教育規(guī)劃（包含子女教育規(guī)劃）

6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）

要求熟悉各種理財產(chǎn)品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內(nèi)市場理財產(chǎn)品）。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8、財產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶（無論現(xiàn)實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：

（1）列舉客戶信息（包括財務(wù)信息與非財務(wù)信息）

（2）如有必要可以編制財務(wù)報表；（家庭資產(chǎn)負債、收入支出等）

（3）結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：

a、客戶的財務(wù)狀況總體評價；

b、財務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。

3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準(zhǔn)。

4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時間點——目標(biāo)預(yù)計需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計需求、目標(biāo)預(yù)計成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。

6、可以選擇團隊合作（6人以下），也可以選擇指導(dǎo)老師（只限一名）。

7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。

8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進行批閱。

二。初賽評選：

由協(xié)會人員負責(zé)篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進入復(fù)賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行。

要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財規(guī)劃的）。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。

之后穿插一個小游戲（從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。

（三）活動后期：

活動結(jié)束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。

十。比賽階段工作人員及工作安排：

1、策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2、秘書部：負責(zé)所有通知的下發(fā)。

3、商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關(guān)物品。

4、宣傳部：負責(zé)設(shè)計海報并宣傳，張貼條幅。

5、組織部：負責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。

6、學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

7、網(wǎng)絡(luò)信息部：負責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項更新。

8、邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委，以得到一個公平的比賽結(jié)果。

十一。資金來源：

由xxx提供。

十二。活動預(yù)算。

如何制定個人理財計劃書呢？ 篇五

設(shè)定理財目標(biāo)

根據(jù)個人的財務(wù)狀狀制定短期和長期財務(wù)目標(biāo)。一般可以按照時間來分為：1個月、6個月、1年、2年、5年、10年、20年。如果你覺得目標(biāo)還大，還可以把它分割成小的具體目標(biāo)。

目標(biāo)順序分明

設(shè)定不同階段的目標(biāo)，需要遵循一定的理財順序，根據(jù)自身的期望和需求來制定，具體可以和家人詳細討論，分析出對自己最重要的目標(biāo)優(yōu)先實現(xiàn)。

計算所需現(xiàn)金

制定了目標(biāo)后，就要開始計算出實現(xiàn)這些目標(biāo)，具體需要每個月省出多少錢來進行相應(yīng)的投資。

計算個人凈資產(chǎn)

精確的計算出自己有多少凈資產(chǎn)，了解有多少凈資產(chǎn)可以有效把握投資。

堅持儲蓄

計算出每個月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現(xiàn)個人理財目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。

控制支出和透支

比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節(jié)省一點的（例如去一次歡樂谷）？哪些項目是應(yīng)該增加的（儲蓄）？控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？

投資生財

投資理財是實現(xiàn)錢生錢的好方法，在理財前最好是測評以下個人的風(fēng)險承受能力，便于進行適當(dāng)?shù)耐顿Y。如果風(fēng)險能力差，可以選擇保守型的銀行理財產(chǎn)品，或是國債和基金。如果有一定的風(fēng)險承受能力，可以選擇收益相對較高的理財產(chǎn)品。比如一財金融，年化收益率達10.8%~12.6%，由第三方匯付天下進行資金托管，不觸碰用戶資金，并且活動福利多多，比如現(xiàn)在的元旦活動，投資不僅送紅包，更有豪華年貨等你拿！需要注意的是投資理財都會有風(fēng)險。

人要衡量好自己的實際情況，還要根據(jù)自己的資金情況和風(fēng)險承受能力，選擇適合自己的個人投資理財方法，不要盲目的趕潮流。

個人理財計劃 篇六

理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點；在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

一、基本情況

進入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時代，養(yǎng)成良好的消費理財習(xí)慣，變得至關(guān)重要。

二、目前財務(wù)狀況

我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。

三、理財目標(biāo)

我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費，同時可以以各種方式（如打工、做小生意）爭取更多的經(jīng)費。

四。理財規(guī)劃

1、總體規(guī)劃

月收入：1200元（來自家里）+若干元（來自兼職）。

月支出：小于等于1200元。

2、具體規(guī)劃

（1）記錄：準(zhǔn)備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案；另外，利用E_CEL表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。

（2）分析并制定消費計劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計算，確定當(dāng)月消費總額計劃，每天根據(jù)E_CEL表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時對月支出計劃進行改善。

（3）支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報，每天保證一定數(shù)額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配；適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐；規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重；另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品；如有必要，抽出一部分資金用于戀愛；安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網(wǎng)費，電話費以及外出游玩兒車費；此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠高于后兩項。

（4）創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入；爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。

（5）資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢；又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要；至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。

六、理財規(guī)劃結(jié)論

大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義！

相關(guān)閱讀——女性應(yīng)該如何制定理財計劃 篇七

現(xiàn)代社會對女性的角色賦予了更多的定義和想象空間，事業(yè)上要敢拼搏，又要將家庭打理得井井有條。其實，女性一生要經(jīng)歷很多，從最初單純無憂的女孩到賢妻良母，但無論角色如何變化，聰明的。女性都應(yīng)該懂得為自己、為家庭制定理財計劃。

1、初入職場

先儲蓄后消費，積累投資本金

剛畢業(yè)的女性，初入職場，在這個階段一般沒有儲蓄觀念，“拼命地賺錢，瀟灑地花錢”，這時的你開始有了收入，雖然起薪可能并不高，但是這個階段應(yīng)當(dāng)開始培養(yǎng)自己的理財意識，有儲蓄的習(xí)慣，積累投資本金，這將對今后的理財人生起到很關(guān)鍵的作用。

這一階段最重要的投資就是自己，投資自己并不是意味著把花銷都用于吃好的穿好的，而是量力而為，把錢用在提高自身修養(yǎng)和能力上，例如參加培訓(xùn)提高職業(yè)技能，多看書，建立人脈資源等。

首先，應(yīng)從合理控制收支開始，不要做月光族。可以充分利用各種生動、便利的記賬軟件等應(yīng)用程序來培養(yǎng)記賬和預(yù)算的習(xí)慣。要合理消費，形成良好的儲蓄習(xí)慣。

其次，可以合理使用信用卡從而增加現(xiàn)金的流動性。不過，也有理財師提醒，對于消費欲望強的年輕女性，在使用信用卡時一定要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，否則就會深陷卡債危機，淪為不折不扣的“卡奴”。

在這個階段的資產(chǎn)配置，由于年輕人的風(fēng)險承受力高，建議把月收入的20%—30%用于強制儲蓄。不過，在儲備到3—6個月的月支出作為緊急備用金的情況下（根據(jù)自身情況靈活掌握），可再將其中10%左右用于股票型、混合型基金定投，“這樣做可以在未來5—10年為自己積累一筆可觀的財富”。

“知易行難，可以設(shè)定一些小目標(biāo)給自己一些獎勵”，建議大家，比如可以強制儲蓄六個月，獎勵自己一瓶小香水，預(yù)算三個月沒超支獎勵自己一支超喜歡的口紅等等。

此外，在保障方面，建議大家在社保健全的前提下，用不超過年收入5%的資金來為自己購買消費型意外險和消費型重疾險。

2、組建家庭

有明確的生活規(guī)劃，完善家庭財務(wù)組合

當(dāng)女性從單身生活逐步步入婚姻生活后，事業(yè)也進入穩(wěn)定期，在這一階段的女性開始有了新的生活規(guī)劃，以及更多理財目標(biāo)，比如買房、買車、結(jié)婚、生子等等。在理財前，要定期整理家庭的財務(wù)狀況，把手上的財務(wù)狀況做一次詳細的盤點，比如有多少存款、每月的現(xiàn)金流多少、每月開支預(yù)計多少、有什么大宗消費預(yù)計會發(fā)生等等。這樣就會比較清楚家里處于什么狀況，也好安排后續(xù)理財。

這個階段的你需要將個人財務(wù)獨立的視角轉(zhuǎn)換到家庭財務(wù)健康，這時的家庭收入和支出都在上升，儲備足夠緊急備用金的情況下，豐富自己的投資知識以及投資渠道，積累相關(guān)投資經(jīng)驗，完善家庭投資組合。

對于這一階段的女性資產(chǎn)配置，建議大家首先將家庭收入的30%左右用于理財，一部分用于購買國債、銀行理財產(chǎn)品、債券型基金等中低風(fēng)險產(chǎn)品，一部分可根據(jù)風(fēng)險承受能力配置股票型基金、混合型基金、貴金屬等高風(fēng)險產(chǎn)品。

這一階段的家庭一般都背負著房貸、車貸等貸款，有某種給銀行打工的感覺，因此，在理財方面首先要先架上一層安全網(wǎng)，也就是說要做好家庭的保險規(guī)劃，健康保險和意外保險是此階段必不可少的，由于女性的生理特征，也要加一些女性保險。

建議大家，這一階段保險的保障也必不可少，建議用年收入的5%左右為自己和家人配置消費型意外險和消費型重疾險，還可以根據(jù)經(jīng)濟狀況考慮配置定期壽險、分紅型保險等。

3、多重角色

儲備教育基金，資產(chǎn)穩(wěn)步增值為主

步入35歲左右的女性，身上的擔(dān)子也越來越重，不僅要撫養(yǎng)孩子，有些家庭還要承擔(dān)起贍養(yǎng)老人的責(zé)任。在這個階段，財務(wù)保障、穩(wěn)健的資產(chǎn)增值十分重要。此時應(yīng)把孩子的教育費用和家庭生活費用作為理財?shù)闹攸c，確保子女順利完成學(xué)業(yè)，父母安度晚年。

首先要盡早為子女做教育金儲備。由于教育是剛性的需求，教育金是一筆剛性的支出，在選擇儲備教育金的工具時，盡量避免高風(fēng)險和過短期，越早準(zhǔn)備越好，最好選擇比較長期、穩(wěn)健的理財工具。對此，建議大家，可以選擇一種能與孩子一起“成長”，具有長期投資優(yōu)勢的產(chǎn)品，可以采用基金定投的方式給孩子儲備教育金，5—10年后將是一筆不小的財富。

建議大家，在孩子1—2歲時要考慮為孩子購買保險、儲備教育金。家庭年保費支出占年收入的5%—10%比較合適，保額應(yīng)為家庭年收入的10倍。

從子女出生到上中學(xué)這一段時間，可以將可投資資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得穩(wěn)定的長期回報；40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀行定期存款或債券及保險；10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。此外，還要適當(dāng)?shù)卦黾咏】当ｋU和養(yǎng)老保險的保額。

然后，從子女參加工作到退休的這段時間。女性工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都已經(jīng)達到最佳狀態(tài)，加上子女開始獨立，家庭負擔(dān)逐漸減輕，理財也應(yīng)側(cè)重于擴大投資。建議大家，在投資種類的選擇上，不建議選擇過多高風(fēng)險投資產(chǎn)品，應(yīng)先選擇一支固定收益類的產(chǎn)品，收益高于CPI即可，作為養(yǎng)老金。“剩余資金再去選擇一些債券型和股票型的理財產(chǎn)品。隨著退休年齡逐步接近，對于風(fēng)險性投資產(chǎn)品應(yīng)該逐漸減少”。

4、步入中老年

穩(wěn)妥投資為主，加強健康保障

對中老年女性來說，穩(wěn)定富足的生活和家人的身體健康是生活最大的期待。這個階段也正是家庭財富高速增長時期，對財務(wù)保障和穩(wěn)健增值的功能更為看重，同時更需要加強家人及自己的健康保障。

此時理財?shù)脑瓌t應(yīng)該是身體第一，財富第二。理財方式必須要以穩(wěn)健為主，保本在此時比什么都重要。

這個階段要開始為自己、家人儲備養(yǎng)老金。養(yǎng)老金的儲備期限越長，對女性的晚年生活越有利，因此中年需要開始準(zhǔn)備專門用于養(yǎng)老的費用了，“這部分資金可以選擇定投等小投資、細水長流的方式，也可選擇分批投資風(fēng)險較小的品種，比如國債、定存或固定收益的理財產(chǎn)品等，做好期限的選擇”。

此外，還應(yīng)該適當(dāng)?shù)丶哟蟊ｋU需求的投入，尤其是對重大疾病的預(yù)防，同時還應(yīng)考慮購買定期壽險、養(yǎng)老險等，為晚年健康撐起保護傘，防止意外狀況發(fā)生后造成財務(wù)危機。這個階段理財目標(biāo)以保值為主，逐漸減少高風(fēng)險理財產(chǎn)品的投資，中低風(fēng)險產(chǎn)品如國債、銀行理財、債券型基金都比較適合配置，對于資產(chǎn)較多并有一定投資經(jīng)驗的家庭來說，可適當(dāng)配置一些高風(fēng)險資產(chǎn)，如股票型基金、混合型基金、QDII等。

這個階段不宜進行自行炒股等高風(fēng)險的投資，宜改投國債或者貨幣市場基金這類低風(fēng)險的產(chǎn)品。

生活大調(diào)查：

1、超六成女性掌握家庭財政大權(quán)：調(diào)查顯示女性對于家庭財權(quán)的掌握中更具有優(yōu)勢，64%的女性掌握了家庭的“財政大權(quán)”，高出男性受訪者的36%，表明隨著中國女性的地位以及教育和職業(yè)化的程度改變使得女性，在家庭的財務(wù)決策中扮演的角色的提升。

2、婚姻家庭狀況改變女性理財行為：在婚姻狀況的數(shù)據(jù)中，未婚女性的消費行為可以描述為“自我型”、“月光族”以及“享樂型”，已婚無子女的女性在“規(guī)劃性”中遙遙領(lǐng)先，而已婚有子女的女性主導(dǎo)著“家庭型”消費。這種區(qū)別表現(xiàn)出婚姻和家庭狀況對于女性消費觀念的影響，隨著女性組建家庭，由單一個體到三口之間的轉(zhuǎn)變，其消費觀念不斷向家庭中心遷移。尤其是婚后的女性更重視理財，未婚女性更樂意攢錢而鮮少花精力理財，同時更愿意把錢用于完善自我、享受生活方面。已婚人士則更注重理財，調(diào)查可見，女性在婚后且無子女的時期是個極其重視資產(chǎn)管理的時期。有子女的女性理財規(guī)劃則更有目的性和規(guī)劃性，對家庭建設(shè)投入更多。

3、女性理財偏保守，安全感更重要：調(diào)查顯示，較之男性，女性由于自身對于穩(wěn)定和安全的追求程度較高，所表現(xiàn)出來的投資理財策略也相對保守，傾向于規(guī)避風(fēng)險。故存錢仍是大多女性常用的理財方式，基金以及信托這種收益與風(fēng)險相對穩(wěn)定的產(chǎn)品也成為受廣大女性投資者的喜愛，而對于股票等風(fēng)險系數(shù)較高的產(chǎn)品則不像男性投資者那么熱衷。

4、調(diào)查還顯示，女性到達25—35之間的年齡段對于商業(yè)保險的態(tài)度有明顯的轉(zhuǎn)變，由13.7%上升為56.7%，表明隨著年齡的增長、婚姻家庭關(guān)系的改變以及財富的積累，女性開始展現(xiàn)出更關(guān)心天災(zāi)人禍可能造成的意外損失，對于財富以及健康安全的關(guān)注程度上升。而在投保對象方面，女性對于自己以及家庭成員的重視程度比男人要高。

5、而隨著年齡的增長及投資經(jīng)驗的提高，女性對股票等激進型投資品種的熱情以及對于風(fēng)險的承受能力也逐步上升。

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